Аннуитетные платежи по кредитам

аннуитетные платежи по кредитам

В настоящее время в банковском секторе кредитования населения все большую популярность приобретают аннуитетные платежи по кредитам. Причем нельзя сказать, что инициатива введения аннуитетных платежей всецело исходит от банкиров. Нет. По ряду причин аннуитетные платежи могут быть полезны и самому заемщику. Что такое аннуитетные платежи, по какой схеме происходит их расчет, для кого и при каких условиях аннуитетные платежи являются выгодными, поговорим подробнее далее.

Аннуитетные платежи – это…

Схема начисления и выплаты заемщиком обязательств по кредиту, при которой происходит гашение кредита равными суммами в установленные промежутки времени, причем, прежде всего, происходит уплата процентов по кредиту, а само тело кредита долгое время остается нетронутым.

В каких ситуациях аннуитетные платежи выгодны банку.

Банкам аннуитетные платежи выгодны при любых условиях. Широкое распространение аннуитетные платежи получили с введением запрета на штрафные санкции при досрочном погашении и рефинансировании кредитов. В настоящее время можно отметить, что многие банки вообще перестали выдавать кредиты с дифференцируемыми платежами. При аннуитетных платежах банк забирает причитающиеся ему проценты в течение первых месяцев (лет) – поэтому смысл в досрочном погашении и рефинансировании кредита сводится на нет. Такое вот у нас государство, раньше просто было не получить позволение на досрочное погашение, а теперь – гасите, пожалуйста, только мы у с вас уже нашу прибыль «отжали» (простите за такой термин). Кроме того, при досрочном погашении может пострадать ваша кредитная история, читайте подробнее об этом в статье Досрочное погашение кредита.

В каких ситуациях аннуитетные платежи выгодны заемщику

Но, слава богу, и тут есть плюсы. В связи с тем, что схема расчетов аннуитетных платежей подразумевает первоначальную выплату процентов по кредиту, сумма ежемесячного платежа ниже на 20-25%. А это в свою очередь позволяет клиенту взять кредит с аннуитетным платежом на более крупную сумму, при том же самом уровне дохода. Однако общая переплата по кредиту возрастает на 5-20%, в зависимости от суммы кредита и его срока.

Аннуитетные платежи получили наибольшее распространение в ипотечном кредитовании, а уже после «двинулись» во все остальные виды кредитов . Введению аннуитетных платежей способствовало так же большое количество разорившихся в момент кризиса плательщиков, поскольку зарплаты рухнули, прошли массовые сокращения и дифференцируемые платежи стали выше общего семейного бюджета для огромного числа граждан. Тогда как та самая разница в 20% позволила некоторым семьям справиться с непредвиденными финансовыми трудностями и переждать «смутное» время.

Рассмотрим аннуитетные платежи на примере:

Допустим, Вам нужен кредит в 500 тыс. рублей под 19 % на 2 года (кстати, кредит с подобной процентной ставкой предлагает Промсвязьбанк всем новым клиентам)

При аннуитетных платежах ежемесячный платеж составляет: 25204, а переплата по кредиту -104903. Тогда как при дифференцированных платежах от 28950 до 21163 и переплата — 98958.

Для кого-то 3700 в месяц в течение первых нескольких платежей – это «большая разница»! И эти люди с легкостью готовы смириться с переплатой в 5 тыс. рублей за 2 года по аннуитетным платежам в пользу равнозначных и меньших сумм ежемесячных выплат.

В любом случае нужно просчитывать свои возможности и пользоваться страхованием кредитов, дабы обезопасить себя и своих близких от непредвиденных курьезов современной «шальной» жизни.

Похожие записи

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar

wpDiscuz