Ипотека

Что такое ипотека?

Под ипотекой (в широком смысле) обычно подразумевают приобретение недвижимости (как правило, жилой) в кредит под залог данной или любой другой жилплощади. Такое понимание, в целом, верное, однако несколько смазанное. Собственно ипотека – это как раз форма залога, при которой, в случае невыполнения заемщиком своих обязательств, кредитор имеет право распоряжаться его недвижимостью для удовлетворения своих требований.

[fac_icon icon=»info-circle» color=»#000a30″ font_size=»17″] Ипотечный кредиткредит на приобретение недвижимости или на другие нужды (например, проведение ремонтных работ), выдаваемый на таких условиях.
В настоящее время ипотечный кредит на жилье – самый доступный для человека со средним доходом способ приобретения собственной недвижимости. Для молодого специалиста взять ипотечный кредит в разы проще, чем накопить сумму, достаточную хотя бы для приобретения жилья в рассрочку от застройщика. Как правило, строительные компании готовы предоставить рассрочку только на пару лет, за этот срок нужную сумму собрать не получится.

Условия и преимущества ипотечного кредита

В большинстве случаев условия ипотечного кредита предполагают рассрочку выплат на период от пяти до тридцати лет, при этом выплаты производятся ежемесячно, по схеме, рассчитанной при заключении договора. Такой вариант вполне доступен для молодой семьи со средней зарплатой – как правило, сумма соотносима со средней стоимостью месячной аренды жилья той же площади. Бонус в том, что через некоторое количество лет такой «аренды» жилье становится Вашим. Да и никакие посторонние люди не станут вмешиваться в Вашу жизнь, накладывая нелепые ограничения, как это часто делают арендодатели, и уж тем более – никто не сообщит Вам, что жилье больше сдается и переехать нужно через месяц.

Что следует знать прежде, чем взять ипотечный кредит?

  • Часто участие в ипотечной программе подразумевает стартовый взнос – сумму от 10 до 30% от стоимости выбранного жилья. Таким образом банк убеждается в Вашей кредитоспособности, к тому же достаточно крупный первоначальный взнос уменьшает сумму ежемесячного платежа по схеме. Однако в последе время многие банки разработали кредитные программы, где первоначальный взнос не обязателен.
  • Ипотечные кредиты в Санкт-Петербурге и во многих других городах России предоставляются как на новое жилье, так и на жилье на вторичном рынке. Где покупать квартиру, решаете Вы сами: вторичный рынок может оказаться как дешевле, так и дороже новостроек, в зависимости от конкретного варианта. Кроме того, проверка надежности приобретаемого на вторичном рынке объекта может занять более длительное время – ведь кредитору необходимо убедиться в правомерности всех сделок, проводимых с этим жильем. Впрочем, длительность процесса может быть с лихвой компенсирована удачностью найденного варианта.
  • Существует два вида процентной ставки по ипотеке: фиксированная и плавающая. Фиксированная процентная ставка остается неизменной в течение всего срока кредитования. Плавающая процентная ставка привязана к ставке Центрального Банка РФ, LIBOR (London Interbank Offered Rate) или MosPrime (Moscow Prime Offered Rate). Если, к примеру, ваша ставка составляет MosPrime + 5%, а ставка MosPrime равна 4%, то реальная ставка по Вашему кредиту будет 9%. Когда ставка MosPrime, например, упадет до 3,6%, ваша ставка тоже снизится – до 8,6% годовых.
  • Участие в ипотечном кредите предполагает ряд дополнительных расходов. Так, большинство банков в рамках программы ипотечного кредитования требуют от своих клиентов произвести три вида страхования: страхование жизни, титульное страхование (страхование, защищающее от утраты права собственности на приобретенное имущество) и страхование собственно приобретаемой недвижимости от возможных рисков. Страховка, как правило, продлевается раз в год в течение всего строка кредитования. Такое страхование защищает не только банк: Вы тоже будете чувствовать себя увереннее, обезопасив себя от различных убытков. При заключении договора стоит все же учесть, что страхование увеличивает годовые выплаты по кредиту – рассчитывается так называемая «эффективная ставка», которая обычно оказывается неприятно выше, чем указываемая в буклетах банков.
  • Банк-кредитор может потребовать оплатить комиссию за организацию кредита и/или комиссию за оформление кредита. Оба вида выплат – дополнительные суммы к кредитной ставке; суммы могут быть как фиксированными, так и исчисляться каким-то процентом от кредита. Имеет смысл узнать подробно о любых видах дополнительных выплат до заключения договора, чтобы это не стало неприятным сюрпризом, когда подпись уже поставлена.
  • Обязательная процедура – оценка приобретаемой (закладываемой) недвижимости; ее Вам, вероятнее всего, тоже придется оплатить из своего кошелька. Порой лицо, предоставляющее кредит, включает во взимаемую плату за оценку административные расходы на проведение оценки.
  • Льготы при оформлении ипотеки

    Если Вы обращаетесь в государственные банки, ипотека может оказаться выгоднее, чем Вы рассчитывали, если Вы подходите под определенные группы. Так, предусмотрена государственная программа помощи в приобретении жилья для молодых семей (под эту категорию попадают семьи, в которых хотя бы одному из супругов не исполнилось тридцати лет). Также некоторые ипотечные кредиты банков допускают использование материнского капитала – суммы, выдающейся семье после рождения второго ребенка – в качестве первоначального ипотечного взноса.

    Конечно, получение ипотечного кредита на льготных условиях потребует от Вас более дотошной подготовки – придется собрать немало документов, удостоверяющих Ваше право на участие в программе. Однако это того стоит: квартира, которая принадлежит только Вам – это самый надежный из доступных залог Вашего благополучия, ресурс, который сложно переоценить.

    Рефинансирование

    Возможна и ситуация, когда Вы «просчитались» с кредитом – взяли кредит под высокий процент, а ставки упали. В таком случае Вы можете сэкономить, рефинансировав кредит: взять в другом банке кредит под значительно более выгодный для Вас процент и погасить «дорогой» кредит досрочно. Большинство банков ничего не имеют против досрочного погашения, однако устанавливают минимальный срок начала досрочного погашения – например, через год после заключения договора. Делается это для того, чтобы сохранить выгоду банка – выплаты по ставке за установленный срок.

    Похожие записи

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar

wpDiscuz