Кредитная история

Кредитная история – это своего рода биография или досье, которое заводят банки на каждого нового клиента, в момент предоставления первого кредита. Картотека кредитных историй у каждого банка своя, однако, для упрощения кредитных операций было сформировано общее бюро кредитных историй. Периодически банки отправляют в это бюро информацию о своих клиентах. Эта информация самого разного характера – о погашенных в срок кредитах, о возникших задолженностях, о предоставлении новых кредитов и кредитных карт, о начислении штрафов и пени, о досрочно погашенных кредитах, о заявлениях на предоставление кредитов и т.д. Как банки оценивают кредитную историю сейчас я вам расскажу.

Идеальная кредитная история

Конечно же идеальная кредитная история – это понятие абстрактное, хотя и имеет для всех кредитных организации сходные стороны. Итак, банки любят, когда кредитные истории потенциальных клиентов содержат информацию:

— о большом количестве закрытых в срок кредитов;
— об отсутствие штрафов и просрочек;
— об отсутствие досрочно погашенных кредитов

Ага, вижу удивленные глаза… Да, досрочное погашение кредита может служить основанием, для понижения кредитного рейтинга заемщика. Банки любят получать причитающиеся им проценты за кредит, досрочное погашение лишает их части прибыли, что, конечно же, фиксируется в кредитной истории заемщика.

Как банки оценивают вашу кредитную историю

Критерий и механизм оценки у каждого банка свой и представляет из себя коммерческую тайну банка. Однако, достоверно известно, что эта шкала оценок есть и одна и та же кредитная история в разных банках может влиять на разные кредитные лимиты, процентные ставки по кредиту, и вообще предоставление или отказ в предоставлении кредита. Точно можно сказать лишь о том, что такие пометки как «мошенник», «злостный неплательщик», упоминание о множественных просрочках и штрафах ведут к однозначному отказу во всех банках, которые смотрят на кредитную историю человека. С плохой кредитной историей ни один уважающий (а значит крупный и солидный) банк не станет связываться. «Исправляйте кредитную историю!» — будет короткий и лаконичный ответ. О том, как исправить кредитную историю поговорим в отдельной статье.

Так же хочу предостеречь Вас от подачи заявки на кредит сразу во все банки, как это предлагают сейчас сделать многие сервисы онлайн заявки на кредит. Все обращения с заявлением о предоставлении кредита фиксируются в вашей кредитной истории, и каждый отказ от кредита (инициированный как вами, так и банком), приводит к снижению вашей кредитной оценки, что добавит вам немало хлопот и неприятностей, при предоставлении новых кредитов в будущем. Идеальный вариант сначала самостоятельно ознакомится с обстановкой на рынке кредитных предложений. Подайте две, максимум три заявки на кредит, чтобы подстраховаться на случай отказа в одном из банков (лучшим решением будет подавать заявки на кредит последовательно, начиная с банка, который Вам более всего импонирует). Подобная стратегия позволит вам получить кредит с самыми лучшими условиями и не навредит вашей кредитной истории.

Что приводит к плохой кредитной истории

1) Ваши ошибки. Просрочки платежей по кредитам (надо понимать, что разовая просрочка на срок до 30 дней может не быть отражена в кредитной истории, однако, систематически Вам этого делать не позволят). Сроки просрочки, после которых следует пометка в кредитной истории у каждого банка свои, и могут быть от 30 дней до нескольких месяцев.

2) Невыполненные обязательства по кредитам

3) Внесение в черный список, при отказе в предоставлении кредита . Это решение может быть принято экспертами банка в случае, если клиент покажется им подозрительным:

— неряшливый и нетрезвый вид

— предоставление ложной финансовой информации

— незнание данных работодателя

— путаница в ответах

— бегающий взгляд и проявление нервозности

4) По ошибке банкиров (например, вам была выдана кредитная карта, на которой не было действующих кредитных обязательств, банк вводит платежи за пользование картой, не уведомив вас об этом, с карты начинают списывать ежемесячные платежи и возникает просроченная микро задолженность, которая автоматически фиксируется в кредитной истории)

Последний фактор будет проще всего доказать и исправить, хотя, конечно, лучше, когда таких неприятных кредитных историй не возникает. Во всех ситуациях, когда ваше внесение в черный список обосновано, Вам можно только посоветовать исправить кредитную историю, как читайте в отдельной статье.

О том, как взять кредит с плохой кредитной историей поговорим в новой статье уже очень скоро, следите за обновлениями сайта.

Похожие записи

Отправить ответ

Оставьте первый комментарий!

avatar

wpDiscuz